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          煙臺銀行打造特色金融服務 助力綠色低碳高質量發展

          來源:膠東在線  2023-07-20 17:13:17
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            膠東在線7月20日訊(通訊員 唐博)作為地方性城商行,煙臺銀行認真貫徹落實中央、省、市重大決策部署,主動順應國家產業政策調整方向,持續秉承服務實體經濟的發展戰略,緊密圍繞煙臺社會經濟發展大局和服務實體經濟本質要求,堅守市場定位,持續助力綠色低碳高質量發展,深入打造金融服務特色,持續提升金融支持綠色經濟工作質效。

            截至2022年末,煙臺銀行在煙臺市區域對公貸款余額427.17億元,在全市33家金融機構中排名第5,對公貸款余額約占全市33家金融機構總余額的7.4%,已成為推進全市經濟社會發展的重要力量。

            截至2023年6月末,煙臺銀行對公貸款余額531.03億元,較年初增加14.24億元,服務實體經濟的能力不斷增強。

            聚焦綠色低碳 助力綠色經濟發展

            始終不忘踐行社會責任,認真開展綠色信貸各項工作,大力拓展綠色信貸業務,努力創新產品和服務模式,統籌謀劃綠色信貸工作,開辟綠色審批通道,在客戶準入、授信審批、利率定價、信貸規模安排等方面,均向綠色低碳企業傾斜,開通綠色通道,對綠色低碳企業優先支持。通過完善制度建設,優化審批流程,加大產品創新力度等措施持續加大對綠碳企業扶持力度。

            針對從事綠色低碳行業的環保、節能、清潔能源、碳減排技術、綠色交通、綠色建筑、生態固碳、技術固碳等領域內企業推出創新產品“綠碳貸”,用于支持企業減少、控制碳排放,或增加、促進碳吸收,支持企業通過碳排放權、節能環保項目特許經營權、綠色工程項目收費權及收益權、專利權等提供質押擔保,并將碳減排或碳吸收貢獻納入授信額度的重要參考因素。截至2023年6月末,煙臺銀行綠色貸款余額4.62億元,較年初增加1.62億元。業務共涵蓋節能環保、清潔能源、生態環境產業、基礎設施綠色升級等4個大類。

            聚焦普惠金融 助力小微金融服務

            一直以來,煙臺銀行將普惠金融服務作為一項重點工作,不斷優化完善考核激勵、營銷管理、減費讓利等諸多配套措施,持續施行專項小微企業指標考核措施,健全盡職免責和容錯糾錯機制,對普惠小微企業在客戶準入、授信定價、審批時限、信貸資源投放安排等方面予以政策傾斜,不斷加大普惠金融的信貸投放規模,實現普惠型小微企業增量、擴面、降本。截至2023年6月末,煙臺銀行監管考核口徑普惠型小微貸款余額為86.54億元,較年初增加9.91億元,較年初增速為12.93%,高于各項貸款較年初增速6.85個百分點,服務實體經濟工作取得了較大的支持成果。

            聚焦三農服務 助力提升服務質效

            在各級政府的正確領導下,在監管部門有效監管下,持續加強“三農”金融服務工作力度,及時研究新情況、決策研發新產品、及時發現工作中存在的問題、及時改進完善工作措施,切實提升全行“三農”金融服務工作質效。截至2023年6月末,煙臺銀行涉農貸款余額174.22億元,較年初增加12.06億元,增幅7.44%。金融服務“三農”工作取得了良好成效,被評為2022年度煙臺市服務鄉村振興優秀金融機構。

            蓬萊市綠源有機復合肥有限公司,主營業務為生產銷售有機肥、生物有機肥、生物菌種、生物凈化劑等,該公司生產的精制生物有機肥料,是運用現代生物技術對雞糞、花生殼粉末進行快速生物發酵,除臭和滅殺其有害病菌及蟲卵等無害處理后,添加功能微生物而形成的融有機、功能微生物為一體的新型無公害肥料。由于有機肥不會造成環境污染,并且充分利用生物廢棄物,可以起到保護環境的作用。

            借助金融輔導活動,持續對綠色低碳企業重點關注,積極走訪對接企業,在了解到該公司因前期受疫情影響,導致企業現金流緊張,煙臺銀行快速響應,深入企業了解實際經營狀況及需求,以降低企業融資成本、提升金融支持為出發點,按照“一戶一策”的原則,快速為企業量身定制金融服務方案。

            一是強化工作措施,有效提升服務的精準性和有效性。建立上下聯動機制,縮短決策鏈條,提質增效,切實解決業務開展過程中遇到的問題。

            二是為企業開通綠色通道,提高服務效率。按照“特事特辦、急事急辦”原則,在給予企業平穩授信支持的同時,進一步優化授信方案。在業務流程辦理中實行限時辦結,企業資料齊全后2個工作日審批完畢,并根據企業的資金需求完成300萬元信貸資金的投放。

            三是落實優惠政策,降低企業成本。通過規范服務收費、降低貸款利率等措施,切實降低企業融資成本。一方面,積極向客戶宣傳收費的制定標準與參考依據,做到服務收費的規范化和標準化;另一方面,依據企業實際風險水平,實行差別化的利率定價,并通過降低內部資金轉移定價,傳導利率優惠政策,切實為企業降低成本。目前已將該公司貸款利率降至4.55%,每年約減少10萬元利息支出,切實降低企業融資成本。

            通過融資服務方案的實施,有效地滿足了企業經營需求,助力企業更快復工復產,有效地緩解了企業的財務壓力,進一步強化了銀企合作,對更好地推動企業發展起到了積極作用。

            煙臺金正環?萍加邢薰,創辦于2012年,是中國水處理行業特種膜研發生產與應用的高新技術企業,金正環保以特種膜材料、特種膜元件、膜法水處理設備的研發與制造為核心技術,提供污廢水資源化與高品質再生水回用服務。公司產品主要應用于煤礦礦井水、煤化工廢水、垃圾滲濾液、市政污水回用、鋼鐵焦化廢水等領域。該公司立足于高難度污水的高品質回用和零排放領域的市場平臺,專注于特種膜材料、膜元件、膜法水處理設備以及膜系統應用開發的技術創新與產業化;提供獨有水處理工藝包和解決方案。企業擁有自主知識產權100余項,先后參與了16項國家、行業及團體標準的制定,主導承擔了4項省級科研項目。隨著我國社會經濟的發展、城鎮化進程加快以及人民生活水平提高,我國生活污水排放量日益增多。隨著政策加碼,污水處理市場的擴大為企業發展迎來良機。

            在2021年初,金正環保公司為了擴大經營規模、增加產能,擬投資約4.24億元建設金正環保水環境產業園項目。本次項目主要建設碟管式膜柱全自動化組裝生產線2條,形成完整產業鏈,建立綜合產業園,建成后年產碟管式膜柱15萬支。以期建立綜合產業園,增加新產品,擴大產品種類,提高產能。該項目為我市當年重點推進項目,面臨建設速度快、工期緊的情況,因此企業在資金方面存在暫時性缺口。在了解到企業的融資需求后,為助力企業快速建設發展,2021年3月,煙臺銀行總行高管帶隊實地走訪企業,首先到金正環保水環境產業園項目工地查看施工進展,隨后至公司展廳、運營大數據中心、平板膜智能化生產線、膜材料恒溫存儲庫和膜設備組裝車間進行了參觀,了解公司產業布局、核心產品、技術優勢、設備制造等情況,聽取了技術研發及高鹽廢水處理案例介紹,詳細了解全程機器人操作的膜組件全自動化生產線情況。在切實了解企業經營情況及融資需求后,結合企業實際情況,煙臺銀行迅速制定了以在建工程抵押的基本建設項目貸款融資方案,為企業提供了2億元的項目貸款授信額度。開啟綠色審批通道,高效完成授信提報、審批、放款手續,在為企業提供授信支持同時,不忘合理把控風險,依據企業資本金到位情況、項目建設進度和抵押率等指標信息分批放款,最大限度保障業務的合規合理;同時,為緩解企業還款壓力,為企業制定了建設期內無需還款、投產期后一年還兩次本金的還款計劃,為企業穩定發展夯實資金保障。

            截至目前,煙臺銀行已為企業累計發放授信資金9000萬元,有效地為企業緩解了資金壓力,協助企業按時完成水環境產業園項目的建設。目前該項目的2個廠房及相應生產線已建成投產,辦公樓已完工并投入使用。隨著產能不斷擴大,該公司近年迅速發展,并陸續榮獲了高新技術企業、專精特新企業、瞪羚企業等名號,煙臺銀行金融助力企業發展取得較為顯著成效。

            奮進新征程,務實促發展。煙臺銀行將繼續全力響應市委、市政府的號召,緊密圍繞煙臺經濟社會發展大局和服務實體經濟本質要求,堅守市場定位,全力做好綠色經濟發展工作,凝聚金融服務實體經濟合力,共繪美好藍圖。

          初審:都凌云
          復審:于瑩慧
          終審:楊淑華

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